Qual o seu conceito de independência financeira?

Antes de criar este espaço, andei navegando por outros blogs na blogosfera (ainda estou me acostumando com alguns conceitos) e encontrei muita coisa bacana por lá. É praticamente unânime o desejo dos companheiros de chegarem a tão sonhada IF como eles carinhosamente apelidaram a independência financeira. Porém é inevitável não fazer a seguinte pergunta: Quando finalmente eles saberão que chegaram lá? Sim, porque as realidades são bem distintas e as cifras também.

Num canal sobre finanças que acompanho no Youtube por exemplo, uma garota fez um vídeo comemorando a sua chegada na marca de um milhão de reais, depois de uma vida de poupança, investimentos e sacrifícios que lhe garantiram atingir esta marca aos 34 anos de idade. Conversa vai, conversa vem, o vídeo acaba e eu fiquei com aquela sensação de “ela chegou lá... ” Suspirando com a idéia de como seria a minha vida com um milhão também. Mas depois de assistir uma playlist descobri que a saga continua, pois ela disse que a meta é chegar aos 5 MILHÕES!! Como assim? A mulher levou uma pá de tempo para alcançar toda aquela bolada e agora o que ela vai fazer é juntar mais?

Por isso conceito de IF é relativo. As condições, vivências, experiências e expectativas de cada um determinam quando saberá que finalmente chegou lá. O amigo Frugal simples (me permita chama-lo assim) escreveu um artigo sobre felicidade x independência financeira que me fez pensar muito sobre este conceito. Recomendo que leiam o artigo dele aqui.

A garra de algumas pessoas e sua obstinação em seguir firme em suas metas são impressionantes. Muitas delas realmente conseguirão estas marcas, serão milionárias, independentes financeiramente, vivendo de renda como sempre desejaram. Mas por quanto tempo usufruirão deste benefício? A caminhada realmente valeu a pena? Ela aproveitou, viveu cada momento em que aportava, ou se privou na expectativa de fazê-lo 10, 20 anos à frente? Já li sobre pessoas que para acelerar o crescimento patrimonial e chegar ao objetivo mais cedo, poupavam 70, 80 por cento de um salário que lhes fazia falta ou ainda vendiam parte de seu tempo de descanso em outra jornada de trabalho para conseguir mais alguns reais.

A vida não é o futuro, é agora. Se vamos conseguir chegar ao final de tudo isso não sabemos, mas temos de ter certeza de que estamos aproveitando a caminhada. Se alcançarmos, com certeza estaremos muito mais velhos do que agora, com o vigor físico diminuído, a feição mais cansada e sob os efeitos implacáveis de um tempo que age tanto nos juros compostos quanto nas células do nosso corpo.

Cada aporte tem de valer a pena e cada retirada também. “Tudo na vida tem um preço” é o que dizem, mas existem coisas que simplesmente não podem ser compradas, ainda que seja o homem mais rico do planeta.

Equilíbrio é o meio termo disso tudo. Muitas vezes a expectativa é maior do que a realidade e esta não raramente frustrante. Atingir a independência não depende de ter um montante milionário na sua carteira de investimentos, está mais ligado a como você se sente em relação a vida que tem. Talvez uma reflexão sobre o que é este conceito agora, te poupe muito tempo que pode ser perdido lá na frente.

Primeiro as primeiras coisas

Bom, pra quem não sabe estou começando praticamente do zero. É, do zero mesmo. Talvez isso seja um incentivo para aqueles que estão pensando em mudar de vida também e nunca tenha visto alguém começando sem condições. Ah, e sem conhecimento também. O que sei sobre investimentos aprendi praticamente lendo em blogs e assistindo canais de investimentos o que chega a ser no máximo uma pincelada de conhecimento. Assimilei alguns conceitos básicos como fundo de emergência, investimento de longo e médio prazo e por enquanto estou na primeira fase.

Porém o fato de eu estar começando não significa que eu tenha decidido agora. No post anterior, eu falei sobre a mudança de pensamento e este planejamento fez inclusive que eu conseguisse assumir as contas do lar sem mais precisar da ajuda financeira da minha esposa. Esta era uma meta que com muito planejamento, redução dos custos mensais e adoção de um novo comportamento consumidor, eu consegui alcançar. Agora ela tem disponível 1K para suas despesas pessoais e até o suficiente para guardar também. Quanto a mim, após quitar as despesas sobra até um dinheirinho, rsrs.

E é sobre este dinheirinho que vamos falar. A primeira sobra do mês de Agosto (R$ 288,94) passou a compor a primeira meta que é a criação de um fundo de emergência. Como tenho um emprego estável, 6 meses das minhas despesas são suficientes para este fundo, o que gira em torno de R$14.225,34.

As despesas fixas consideradas no cálculo, representam 57% dos meus vencimentos, que será posto em prática a partir do mês de novembro quando algumas despesas serão quitadas me permitindo aportes mensais de 1K, além de um valor para despesas com lazer da família.

Como preciso juntar este valor aliado com uma liquidez e rentabilidade diária, escolhi o tesouro Selic 2023:

Segundo as minhas projeções, levarei em média 14 meses somente para construir esta reserva e somente a partir daí, começar a diversificar a carteira. Usarei este tempo para aprender sobre investimentos e investir também nos estudos que podem me render uma alavancada patrimonial considerável.

De resto, é só aguardar para fazer novos aportes constantes e aproveitar que o tempo agora está trabalhando a meu favor.

Apresentação

O meu intuito ao criar este blog, é me motivar a continuar firme no meu objetivo de criação de patrimônio, além de aprender sobre este mundo maravilhoso dos juros compostos e afins que possibilitarão a minha tão sonhada independência financeira.

Sou casado, na faixa dos 30 anos, funcionário público concursado e pai. Como a maioria dos brasileiros nunca tive educação financeira em casa. O meu modelo de educação financeira seguiu (infelizmente) os passos do meu velho pai, que apesar de ser um ótimo pai foi um péssimo administrador dos seus recursos, pois estava sempre mergulhado em dívidas, empréstimos e acalentava o sonho de um dia ter uma virada financeira ganhando na mega sena. A minha história se confunde com a dele no momento em que ao prestar e passar neste concurso público, comecei a realizar empréstimos com os mais diferentes motivos e de lá pra cá, são anos numa interminável bola de neve que encheu o bolso de muitas financeiras.

Aprendi que ninguém é culpado por ter nascido onde nasceu, mas que todos podem mudar a realidade e o seu futuro um passo de cada vez. Aprendi também que educação financeira é essencial e que um mindset diferente é capaz de mudar a situação antes mesmo que tenhamos condições materiais de fazê-lo. E foi exatamente o que fiz.

Mudei minha mentalidade no final de 2017 e com muito planejamento estou conseguindo alcançar alguns objetivos modestos, porém alcançáveis. Estabeleci alguns pilares essenciais, dentre eles nunca mais pegar empréstimos (alguns deles já chegaram a incríveis marcas de 70% da minha renda), sempre poupar 30% de toda renda extra, e me questionar sobre a aquisição de qualquer produto. Atualmente possuo alguns passivos que acabam levando uma parte significativa da minha renda: Uma casa onde moro atualmente e que está em fase de acabamento, um carro usado financiado e que atualmente resta uma parcela (ufa!) e uma relação interminável de coisas a serem feitas, aliás esta é uma estratégia que tem funcionado: sempre ter uma relação de tudo o que precisa ser feito e orçado mesmo que não tenha dinheiro para isso, assim quando surgir, poderei alocar corretamente os recursos de acordo com as prioridades.

Agora o porquê do nome: Centavos a tilintar remete a um som emitido quando os ganhos oriundos do trade caiam na conta. Cada centavo de dólar contava e é esta a idéia: Aproveitar cada recurso e chegar ao objetivo galgando metas pequenas e alcançáveis.

Há ainda pormenores sobre minha vida que com o decorrer do tempo dissertarei aqui pra não ficar muito extensa a minha apresentação. Então, let's go!